Home Loan: హోం లోన్ తొందరగా క్లియర్ చేయాలంటే ఏం చేయాలి?
హోం లోన్ ఎన్ని సంవత్సరాలు కట్టినా తీరదు అనే భావన చాలా మందిలో ఉంటుంది. కానీ, ఒక ప్లాన్ ప్రకారం కడితే, ఈజీగా లోన్ తీర్చేయవచ్చు.
తొందరగా హోం లోన్ తీర్చడమెలా?
సొంతిల్లు అనేది చాలా మంది కల. తమకంటూ ఒక ఇల్లు ఉండాలని చాలా మంది తాపత్రయపడుతూ ఉంటారు. ప్రస్తుతం అన్ని బ్యాంకులు హోం లోన్ సదుపాయం కల్పిస్తుండటంతో ఆ కల నిజమౌతోంది. కానీ, హోం లోన్ తీసుకున్న తర్వాత నెలనెలా ఈఎంఐ రూపంలో డబ్బులు కడుతూనే ఉండాలని..అది ఎన్ని సంవత్సరాలు అయినా అప్పుడు తీరదని, అసలు కంటే వడ్డీనే ఎక్కువ కట్టాల్సి వస్తుందని చాలా మంది ఫీలౌతూ ఉంటారు. కానీ, ఈఎంఐ మాత్రమే కాకుండా, అదనంగా కొంత డబ్బు కట్టడం వల్ల ఈ హోం లోన్ ఈజీగా తీర్చేయవచ్చు.
ముందుగా కట్టడం వల్ల లాభాలు
15 ఏళ్లపాటు EMI కడితే, లోన్ కంటే 10-15 లక్షలు అదనంగా వడ్డీ కట్టాల్సి వస్తుంది. సంవత్సరానికి ఒక లక్ష అదనంగా కడితే, 7 లేదా 8 ఏళ్లలో లోన్ తీరిపోతుంది. దీనివల్ల చాలా వడ్డీ ఆదా అవుతుంది.
ఎంత ఆదా అవుతుంది?
ఉదాహరణకు, 30 లక్షల లోన్ 15 ఏళ్లకు 8% వడ్డీతో తీసుకుంటే, మొత్తం 51 లక్షలు కట్టాలి. ఇందులో 21 లక్షలు వడ్డీ. సంవత్సరానికి 1 లక్ష అదనంగా కడితే, లోన్ కాలం సగానికి తగ్గుతుంది. 9 నుండి 11 లక్షల వరకు వడ్డీ ఆదా అవుతుంది.
బ్యాంకుల నిబంధనలు
ప్రతి బ్యాంకు నిబంధనలు వేరు. ప్రభుత్వ బ్యాంకుల్లో prepayment charges ఉండవు. కానీ కొన్ని ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, ముఖ్యంగా fixed rate వడ్డీ ఉంటే, 2% వరకు అపరాధ రుసుం వసూలు చేయవచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు సంవత్సరానికి ఒకసారి మాత్రమే అదనపు చెల్లింపుకు అనుమతిస్తాయి. మరికొన్ని ఎప్పుడైనా చెల్లించవచ్చు.
ఎందుకు ముఖ్యం?
బ్యాంకు చెప్పే విషయాలన్నీ ఒప్పందంలో ఉండాలి. మీరు ముందస్తు చెల్లింపు చేయాలనుకుంటే, ఒప్పందంలో “Prepayment Charges లేవు”, “ఎప్పుడైనా కట్టవచ్చు” అని ఉండాలి.
ఎప్పుడు కట్టడం మంచిది?
లోన్ మొదలైన కొన్నేళ్లలో అదనంగా కడితే మంచిది. ఎందుకంటే, ఆ సమయంలో EMIలో ఎక్కువ భాగం వడ్డీ ఉంటుంది. వార్షిక ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్, బోనస్, పొదుపు నుండి 50,000 నుండి 2 లక్షల వరకు కట్టవచ్చు.
EMI తగ్గుతుందా? లోన్ కాలం తగ్గుతుందా?
కొన్ని బ్యాంకులు ముందస్తు చెల్లింపు తర్వాత EMI తగ్గిస్తాయి. కానీ, EMI అలాగే ఉండి లోన్ కాలం తగ్గిస్తే, మీరు ప్రత్యేకంగా దరఖాస్తు చేసుకోవాలి. EMI తగ్గకుండా లోన్ కాలం తగ్గే పథకం వడ్డీ ఆదాకు మంచిది.
ముఖ్యమైన సలహాలు
లోన్ తీసుకునే ముందు బ్యాంకు, హౌసింగ్ ఫైనాన్స్, ఇతర సంస్థల నిబంధనలు తెలుసుకోండి. వ్రాతపూర్వకంగా నిర్ధారించుకోండి. బ్యాంకు మారినప్పుడు కూడా ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలు చూసుకోవాలి.
త్వరలో ఇల్లు మీ సొంతం
హోమ్ లోన్ ముందస్తు చెల్లింపు మంచి ఆర్థిక నిర్ణయం. వడ్డీ 10 లక్షల వరకు ఆదా అవుతుంది. లోన్ కాలం తగ్గి, ఇంటిపై పూర్తి హక్కు త్వరగా వస్తుంది. ప్రణాళికాబద్ధంగా, ప్రతి సంవత్సరం అదనంగా చెల్లించండి. మీ హోమ్ లోన్ త్వరగా తీర్చండి.