సారాంశం

క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ ఇటీవల ఈ పేరు ఎక్కువగా వినిపిస్తోంది. రుణాలు అందించేందుకు బ్యాంకింగ్‌ సంస్థలు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పరిగణలోకి తీసుకుంటున్నాయి. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తి రుణం తీసుకునే లేదా తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని సూచించడానికి ఉపయోగపడుతుంది. ఒక వ్యక్తి ఎలా ఖర్చు చేస్తాడు, వారి ఆర్థిక పరిస్థితి ఏంటి.? ఈ సమాచారమంతా క్రెడిట్‌ స్కోర్ చెబుతుంది.. 
 

విదేశాల్లో క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ పదం గురించి చాలా ఏళ్ల క్రితమే విరివిగా ప్రచారంలోకి వచ్చింది. అయితే మన దేశంలో పౌరులు డబ్బు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని కొలవడం 2005లో అమలులోకి వచ్చిన చట్టంతో ప్రారంభమైంది. భారతదేశంలో మొత్తం నాలుగు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఉన్నాయి: క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ (CIBIL), ఈక్విఫ్యాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్, CRIF హై మార్క్ ఉన్నాయి. వ్యక్తులతో పాటు కంపెనీలకు సంబంధించిన క్రెడిట్‌ సమాచారాన్ని సేకరించడమే ఈ బ్యూరోల పని. దీని ఆధారంగా, క్రెడిట్ స్కోర్‌లు, నివేదికలు రూపొందిస్తారు. ఈ నివేదిక ఆధారంగా రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ అర్హతను రుణదాతలు అంచనా వేస్తారు.

క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఎలా పని చేస్తాయి?

క్రెడిట్ బ్యూరోలు వివిధ వనరుల నుండి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి. వారు ఈ సమాచారాన్ని క్రెడిట్ నివేదికలతో పాటు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను రూపొందించడానికి ఉపయోగిస్తారు. క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఎలా పనిచేస్తాయో ఇక్కడ వివరణ తెలుసుకుందాం.. 

1. క్రెడిట్ సమాచార సేకరణ: క్రెడిట్ బ్యూరోలు బ్యాంకులు, NBFCలు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు వివిధ వనరుల నుండి క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి. సేకరించిన సమాచారంలో క్రెడిట్ ఖాతాలు, చెల్లింపు చరిత్ర, డిఫాల్ట్‌లు వంటి వివరాలు ఉంటాయి. 

2. క్రెడిట్ సమాచార నిర్వహణ: ఈ బ్యూరోలు తమ డేటాబేస్‌లలో క్రెడిట్ సమాచారాన్ని నిర్వహిస్తాయి. కొత్త క్రెడిట్ ఖాతాలు ఓపెన్‌ చేయడం లేదా క్లోజ చేయండం, పేమెంట్స్‌ చేసిన సమాచారాన్ని క్రమం తప్పకుండా మారుస్తుంటారు. 

3. క్రెడిట్ నివేదికను రూపొందించడం: క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఒక వ్యక్తి లేదా కంపెనీకి సంబంధించిన 
 వివరణాత్మక క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉన్న క్రెడిట్ నివేదికలను సృష్టిస్తాయి. క్రెడిట్ నివేదికలో క్రెడిట్ ఖాతాలు, చెల్లింపు చరిత్ర, డిఫాల్ట్‌లు, దివాలా మరియు విచారణలు వంటి సమాచారం ఉంటుంది.

4. క్రెడిట్ స్కోర్ గణన: క్రెడిట్ బ్యూరోలు ఒక వ్యక్తి లేదా కంపెనీ క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లను గణిస్తాయి. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తి  క్రెడిట్‌ అర్హతను కొలుస్తుంది. ఇది రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తును ఆమోదించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.

5. క్రెడిట్ సమాచారాన్ని పంచుకోవడం: క్రెడిట్ బ్యూరోలు క్రెడిట్ నివేదికలు, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను రుణదాతలు, రుణగ్రహీతలతో పంచుకుంటాయి. రుణదాతలు ఒక వ్యక్తి లేదా కంపెనీకి చెందిన క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి ఈ సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తారు. రుణగ్రహీతలు వారి క్రెడిట్ నివేదికలతో పాటు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను యాక్సెస్ చేసి వారి క్రెడిట్ చరిత్రను చెక్‌ చేయవచ్చు.


క్రెడిట్ బ్యూరోలు భారతదేశ ఆర్థిక వ్యవస్థలో అంతర్భాగంగా పనిచేస్తాయి. అవి క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి, రుణాలకు సంబంధించిన నష్టాలను తగ్గించడానికి నమ్మకమైన, సమర్థవంతమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి.

రుణం తీసుకునేటప్పుడు క్రెడిట్ స్కోరు ఎందుకు ముఖ్యం.? 

మీరు ఎలా ఖర్చు చేస్తున్నారు.? మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి ఏ దశలో ఉందో తెలియజేస్తుంది. మీరు రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నప్పుడు, మీ ఆదాయంతో సంబంధం లేకుండా, మీరు రుణాన్ని క్రమం తప్పకుండా తిరిగి చెల్లిస్తున్నారా లేదా అని రుణదాత పరిశీలిస్తారు. ఈ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూడటం ద్వారా, మీ రుణ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవచ్చు. అనేక దేశాలలో మొదటిసారి రుణం పొందడం సమస్యగా మారుతుంది. దీనికి కారణం.. అసలు రుణం తీసుకోకుండా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని లెక్కించలేరు. మీకు లోన్‌ పొందే స్థోమత ఉందో లేదో అంచనా వేయడానికి మార్గం ఉండదు.  క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్నా రుణం ఎలా పొందాలో తెలుసా.? పూర్తి కథనం కోసం క్లిక్ చేయండి. 

క్రెడిట్ స్కోరు ఎలా పనిచేస్తుంది?

ఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ స్కోరు వారి వ్యక్తిగత రుణ చెల్లింపు చరిత్ర, క్రెడిట్ ఫైల్, లోన్ హిస్టరీ వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ 300 నుంచి 900 ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ 900 ఉంటే మీకు ఫైనాన్స్ సంస్థలు సులభంగా రుణం అందిస్తాయి. ఒకవేళ 300 ఉంటే రుణం పొందలేరన్నమాట. మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తారో లేదో మీ క్రెడిట్ స్కోరు నిర్ణయిస్తుంది. క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ ఆధారంగానే మీకు ఎంత రుణం రావాలి.? ఎంత వడ్డీ ఉంటుంది లాంటి వాటిని నిర్ణయిస్తారు. ఒకవేళ మీ క్రెడిట్ స్కోరు చాలా తక్కువగా ఉంటే, రుణదాత మీ రుణ దరఖాస్తును తిరస్కరించవచ్చు.

మంచి క్రెడిట్ స్కోరు ఎంత ఉండవచ్చు?

క్రెడిట్ స్కోర్‌లను లెక్కించేటప్పుడు వేర్వేరు క్రెడిట్ బ్యూరోలు వేర్వేరు స్కోరింగ్ నమూనాలను ఉపయోగిస్తాయి, కాబట్టి ఏ క్రెడిట్ బ్యూరో మీ క్రెడిట్ నివేదికను అందిస్తుందో దాని ఆధారంగా క్రెడిట్ స్కోర్‌లు మారవచ్చు. సాధారణంగా, క్రెడిట్ స్కోర్‌ల పరిధి ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

300-579 తక్కువ

సుమారుగా 580-669

670-739 బాగుంది

740-799 చాలా బాగుంది

800-850 అద్భుతంగా ఉందని అర్థం. 

సాధారణంగా 700 నుంచి 750 క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ను మంచి స్కోర్‌గా చెబుతుంటారు. ఒక బ్యాంకు లేదా సంస్థ 700 కంటే ఎక్కువ స్కోరును రుణం ఇవ్వడానికి మంచిదని పరిగణించవచ్చు, మరొక బ్యాంకు 750 కంటే ఎక్కువ స్కోరును ఇష్టపడవచ్చు. సాధారణంగా, చాలా సందర్భాలలో 750, 800 మధ్య స్కోర్‌లను చాలా మంది మంచిగా భావిస్తారు. క్రెడిట్ స్కోర్ ను 30 రోజుల్లో ఎలా పెంచుకోవాలి. పూర్తి కథనం కోసం క్లిక్ చేయండి. 

భారతదేశంలో సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్‌ల గురించి తెలుసుకోవాల్సిన విషయాలు.? 

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీలకు లైసెన్స్ ఇచ్చింది:

1) ట్రాన్స్‌యూనియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ (CIBIL) - ఇది భారతదేశంలోని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీలలో మొదటిది. వీరి క్రెడిట్ స్కోర్ లేదా CIBIL స్కోర్ 300 నుంచి  900 వరకు ఉంటుంది.

2) క్రీఫ్ హైమార్క్ - ఈ పూర్తి-సేవ క్రెడిట్ సమాచార బ్యూరో 2007లో స్థాపించారు. CRF క్రెడిట్ స్కోర్ పరిధి 300 నుంచి 900 మధ్య ఉంటుంది.

3) ఎక్స్‌పీరియన్ - ఈ బహుళజాతి క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ కంపెనీ 2010లో భారతదేశంలో ప్రారంభించారు. ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు 300 నుంచి 850 వరకు ఉంటాయి.

4) ఈక్విఫ్యాక్స్ - ఈ క్రెడిట్ సమాచార సంస్థ ఈక్విఫ్యాక్స్ ఇంక్ జాయింట్ వెంచర్. అమెరికా, భారత్‌లోని ప్రముఖ ఆర్థిక సంస్థలు. ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ స్కోర్లు 300 నుంచి 850 వరకు ఉంటాయి.

బ్యాంకులతో పాటు ఆర్థిక సంస్థలు ఈ అధీకృత క్రెడిట్ బ్యూరోలతో కలిసి, మీ రుణ దరఖాస్తును సెర్చ్‌ చేసేప్పుడు, మూల్యాంకనం చేసేటప్పుడు, మీ లేదా మీ వ్యాపారానికి చెందిన క్రెడిట్ హిస్టరీ సారాంశ నివేదికను పొందొచ్చు. 

మంచి క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ ఉండాలా.? 

బ్యాంకులతో పాటు ఇతర రుణ సంస్థలు మీ క్రెడిట్ ఆమోద అర్హతను నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తాయి కాబట్టి, మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కలిగి ఉండటం చాలా ముఖ్యం. అధిక క్రెడిట్ స్కోరు కలిగి ఉండటం అంటే మీరు గతంలో మీ అప్పులను తిరిగి చెల్లించడంలో బాధ్యతాయుతంగా ఉన్నారని అర్థం. మీరు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, మెరుగైన తిరిగి చెల్లింపు నిబంధనలు, వేగవంతమైన లోన్ ఆమోద ప్రక్రియలు వంటి ఇతర ప్రయోజనాలను కూడా పొందవచ్చు.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా చెక్‌ చేసుకోవాలి.? 

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నాలుగు లైసెన్స్ పొందిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ ఏజెన్సీల ద్వారా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయడం తప్పనిసరి చేసిం. వీరు ప్రతి సంవత్సరం ఉచిత క్రెడిట్ స్కోర్ నివేదికను అందిస్తారు. 

ఉచితంగా ఎలా చెక్‌ చేసుకోవాలంటే.. 

స్టెప్‌ 1: CIBIL వెబ్‌సైట్ లేదా CRIF హైమార్క్ వెబ్‌సైట్ వంటి క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ వెబ్‌సైట్‌లోకి వెళ్లాలి. 

స్టెప్‌ 2: లాగిన్‌ వివవరాలు (మీ పేరు, సంప్రదింపు నంబర్, ఇమెయిల్ అడ్రస్‌ వంటివి) ఉపయోగించి ఖాతాను క్రియేట్ చేసుకోవాలి. 

స్టెప్‌ 3: మీ పాన్ నంబర్ లేదా UIDతో సహా మీ వివరాలతో అందించిన ఫామ్‌ను ఫిల్‌ చేయాలి. 

స్టెప్‌ 4: ఫామ్‌ ఫిల్‌ చేసిన తర్వాత ఫామ్‌ను సబ్‌మిట్ చేయాలి. 

స్టెప్‌ 5: వెరిఫికేషన్‌ కోసం మీ రిజిస్టర్డ్‌ ఇమెయిల్‌ ఐడీకి ఈమెయిల్‌ వస్తుంది. 

స్టెప్‌ 6: వెరిఫికేషన్‌ పూర్తయిన తర్వాత. క్రెడిట్‌ కార్డులకు సంబంధించి సమాచారం కోసం అడగొచ్చు. 

స్టెప్‌ 7: ఈ ప్రాసెస్‌ పూర్తి కాగానే మీ క్రెడిట్ నివేదిక మీరు అందించిన ఇమెయిల్ ఐడికి డెలివరీ అవుతుంది. 

మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సంవత్సరానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువసార్లు చెక్‌ చేసుకోవాలంటే కొన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలు రుసుముతో నెలవారీ నివేదికలను స్వీకరించే అవకాశాన్ని మీకు అందిస్తాయి. అలాగే, ఏదైనా లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం మంచిది. క్రెడిట్ కార్డులకు సంబంధించిన పూర్తి కథనం కోసం ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి. 

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవాలి?

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను హెల్తీగా ఉంచుకోవడానికి అప్రమత్తంగా ఉండాలి. క్రెడిట్ స్కోర్‌ ఎక్కువగా లేదా తక్కువగా ఉండటానికి ఏయే అంశాలు కారణమవుతాయో తెలుసుకోవడం కచ్చితంగా ముఖ్యం.  లోన్ తీసుకోకపోతే క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుందా..? వీటిని తప్పక తెలుసుకోవాలి.. పూర్తి కథనం కోసం క్లిక్ చేయండి. 

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి మార్గాలు ఏంటి.? 

1. ఈఎమ్‌ఐలను, క్రెడిట్‌ కార్డ్‌ బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించాలి. 

2. మీ క్రెడిట్ కార్డ్ పరిమితిని మించకూడదు. క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (CUR)ని 30 శాతం కంటే తక్కువగా ఉండేలా చూడాలి. 

3. తక్కువ సమయంలో ఒకటి కంటే ఎక్కువ లోన్స్‌ లేదా క్రెడిట్‌ కార్డుల కోసం అప్లై చేసుకోవద్దు. 

4. మీరు ఎలాంటి తప్పులు చేస్తున్నారా.? ఏమైనా పేమెంట్స్‌ పెండింగ్‌లో ఉన్న విషయాలను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ క్రెడిట్‌ నివేదికను క్రమంతప్పకుండా చెక్‌ చేసుకోవాలి. 

చాలా అవసరమైతే తప్ప, మీ పాత క్రెడిట్ కార్డులను రద్దు చేయవద్దు, ఎందుకంటే పాత కార్డులు మీరు గతంలో బిల్లులు సకాలంలో చెల్లిస్తున్నారని రుణదాతలకు హామీ ఇవ్వవచ్చు. 

క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ ఎక్కువగా ఉంటే మంచి ప్రయోజనాలు పొందొచ్చు. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ ఉంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అందిస్తారు. ఒకవేళ పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోరు ఉంటే మీ లోన్‌ అప్లికేషన్‌ను తిరస్కరణకు దారి తీయొచ్చు. లేదా రుణం పొందడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కోవచ్చు. లోన్‌ పొందాలంటే క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ను కచ్చితంగా మంచిగా ఉంచుకునే చూడాలి. పెళ్లికి కూడా లోన్ ఇస్తారని తెలుసా.? పూర్తి కథనం కోసం క్లిక్ చేయండి.. 

క్రెడిట్ స్కోరు ఎలా మెరుగుపడుతుంది, ఎలా క్షీణిస్తుంది?

మీ క్రెడిట్ కార్డు చెల్లింపులు ఆలస్యంగా ఉంటే. మీ రుణాలను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించలేకపోతే లేదా ఒకటి కంటే ఎక్కువ లోన్స్‌కి అప్లై చేసుకుంటే, ఎక్కువ క్రెడిట్‌ కార్డులను సరిగ్గా ఉపయోగించకపోతే మీ స్కోరు తగ్గుతుంది. తీసుకున్న రుణాలను సకాలంలో చెల్లించాలి. రీపేమెంట్‌ చేయడంలో స్వల్ప సమస్యలున్నా క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ తగ్గుతుంది. క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గితే రుణం పొందే అవకాశాలు తగ్గుతాయి. 

క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఎలా ఉపయోగపడుతుంది.? 

* ఇది మీ క్రెడిట్ అర్హతకు వెరిఫికేషన్‌గా ఉపయోగపడుతుంది. 

* ఇది మీ క్రెడిట్ కార్డులు, రుణ ఖాతాలు, క్రెడిట్ పరిమితులు, ఆలస్య చెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌లు, దివాలా తీయడం గురించి అన్ని రకాల సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటాయి. 

* బ్యాంకులు, NBFCలు క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా లోన్ కోసం మీ అర్హతను తనిఖీ చేయడానికి మీ క్రెడిట్ నివేదికను సూచిస్తాయి.

* క్రెడిట్ నివేదిక ఒక వ్యక్తి  మొత్తం క్రెడిట్ హిస్టరినీ విశ్లేషించడంలో సహాయపడుతుంది

* ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే అంశాలను కూడా స్పష్టంగా వివరిస్తుంది.

* రుణదాతలు రుణాలను ఆమోదించడానికి, అర్హత ఉన్న అన్ని కస్టమర్లకు క్రెడిట్ పరిమితులను నిర్ణయించడానికి క్రెడిట్ నివేదిక సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తారు.

క్రెడిట్ నివేదికలో ఉన్న సమాచారం మీ కారు కొనడం, ఇల్లు అద్దెకు తీసుకోవడం లేదా గృహ రుణం తీసుకోవడం వంటి మీ సామర్థ్యాన్ని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది.

క్రెడిట్ స్కోరు, క్రెడిట్ రేటింగ్, క్రెడిట్ నివేదిక మధ్య తేడా ఏమిటి?

1) క్రెడిట్ రిపోర్ట్: దీనిని మీ అన్ని క్రెడిట్ లావాదేవీలు, తిరిగి చెల్లింపుల సారాంశం అని పిలుస్తారు. ఇది మీ అన్ని క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాలు, బకాయి చెల్లింపులు మొదలైన వాటి గురించి సమాచారాన్ని సంకలనం చేస్తుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ నివేదిక కాపీని ఏదైనా క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ నుంచి ఉచితంగా పొందవచ్చు.

2) క్రెడిట్ స్కోరు: మీ క్రెడిట్‌ అర్హతను నిర్ణయించే మూడు అంకెల సంఖ్య. సాధారణంగా 300 నుంచి 900 వరకు నిర్ణయిస్తారు. క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తి అప్పులు తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కొలుస్తుంది.

3) క్రెడిట్ రేటింగ్: ఇది క్రెడిట్ స్కోర్ కంటే కొద్దిగా భిన్నంగా ఉంటుంది. ఈ స్కోరు వ్యాపారం తన అప్పులు లేదా ఆర్థిక బాధ్యతలను తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని కొలుస్తుంది. ఒక వ్యక్తి లేదా వారి వ్యాపారానికి సంబంధించి గత క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలించడం ద్వారా రేటింగ్ లెక్కిస్తారు. 

సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉన్న పర్లేదు రుణం పొందొచ్చు. ఎలాగో తెలుసుకోవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.. 
 

కొన్ని ముఖ్యమైన ప్రశ్నలు, సమాధానాలు. 

 
1) క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా ఎలా చెక్‌ చేసుకోవాలి.? 

జ: క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీ అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లో సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉచితంగా చెక్‌ చేసుకోవచ్చు. 

2) క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా నిర్ణయిస్తారు.? 

క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను లెక్కించడానికి వివిధ సూత్రాలు, అల్గారిథమ్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడానికి అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి:

* చెల్లింపు చరిత్ర

* క్రెడిట్ చరిత్ర

* క్రెడిట్ మిక్స్

* చెల్లించాల్సిన మొత్తం

* కొత్త క్రెడిట్

3) చాలా క్రెడిట్ కార్డులు కలిగి ఉండటం క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుందా?

జ: ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు కలిగి ఉండటం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు. కానీ మీరు ఒకేసారి ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులకు దరఖాస్తు చేసుకోకుండా ఉండాలి. రుణ సంస్థలు బహుళ క్రెడిట్ విచారణలను అననుకూలంగా పరిగణించవచ్చు. బహుళ క్రెడిట్ విచారణలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను కూడా ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి.

అలాగే, బహుళ చెడు చెల్లింపు చరిత్రల వల్ల చెడు క్రెడిట్ స్కోరు సంభవించవచ్చు. కానీ కాలక్రమేణా, మీరు బహుళ క్రెడిట్ కార్డులను విజయవంతంగా నిర్వహించే కొద్దీ మీ క్రెడిట్ స్కోరు మెరుగుపడుతుంది.

4) క్రెడిట్ స్కోరు ఎలా మారుతుంది?

జ: క్రెడిట్ స్కోర్‌లను సాధారణంగా కనీసం నెలకు ఒకసారి అప్‌డేట్ చేస్తారు. కానీ మీరు కొంత క్రెడిట్ కార్యకలాపాలు నిర్వహిస్తే, రుణదాతలు సమాచారాన్ని క్రెడిట్ బ్యూరోలకు పంపుతారు. ఆ సందర్భంలో కూడా, మీ స్కోరును మాడిఫై చేస్తారు. బహుళ క్రెడిట్ ఖాతాలు లేదా ఆర్థిక ఉత్పత్తులతో, మీ క్రెడిట్ స్కోరు తరచుగా మారవచ్చు.

5) మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచుకోవచ్చు?

జ: మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి మీ బిల్లులను నిరంతరం సకాలంలో చెల్లించాలి. పాత క్రెడిట్ కార్డులను యాక్టివ్‌గా ఉంచుకుని వాటిని త్వరగా చెల్లించాలి. ఖర్చును నియంత్రించడానికి, మీ స్కోర్‌ను పెంచుకోవడానికి మీ క్రెడిట్ పరిమితిని తెలివిగా నిర్వహించాలి. నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి, డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి దీర్ఘకాలిక రుణ నిబంధనలను ఎంచుకోవాలి. 

6) రుణం పొందడానికి కనీస క్రెడిట్ స్కోరు ఎంత?

జ: 700 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌గా పరిగణిస్తారు. 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఏదైనా అన్‌సెక్యూర్డ్ రుణం పొందడానికి అనువైనదిగా పరిగణిస్తారు. మీ క్రెడిట్ స్కోరు 600-700 మధ్య ఉంటే మీరు సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు.

7) క్రెడిట్ రిపేర్ అంటే ఏమిటి?

జ: మీ క్రెడిట్ ఆరోగ్యాన్ని తిరిగి నిర్మించుకుని, మీరు రుణం పొందేందుకు అర్హత పొందేలా చేయడానికి క్రెడిట్ రిపేర్ చాలా అవసరం.

8) నేను రుణానికి హామీదారుని అయితే, అది నా క్రెడిట్ నివేదికలో కనిపిస్తుందా?

జ: అవును, మీ క్రెడిట్ నివేదికలో గ్యారెంటర్‌గా మీ పాత్ర కనిపిస్తుంది. ప్రారంభ దరఖాస్తుదారు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, మీరు బ్యాలెన్స్ చెల్లింపు చేయవలసి ఉంటుంది. మీరు మీ రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, మీ క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం పడుతుంది.

9) క్రెడిట్ బ్యూరో డేటాబేస్‌లో కస్టమర్ చెల్లింపు ట్రాక్‌ను ఓవర్‌రైట్ చేయవచ్చా?

జ: బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు ప్రతి నెలా తమ కస్టమర్ డేటాను క్రెడిట్ స్కోర్‌కు పంపుతాయి. ప్రస్తుత నెలలో అన్ని బకాయి చెల్లింపులు జరిగితే, అది క్రెడిట్ స్కోర్‌పై తదుపరి నివేదికలో ప్రతిబింబిస్తుంది.

10) ఎవరికైనా 900 క్రెడిట్ స్కోరు ఉందా?

జ: 900 క్రెడిట్ స్కోరు గరిష్ట క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది. క్రెడిట్ స్కోర్‌ను లెక్కించడంలో చాలా అంశాలు ఉంటాయి కాబట్టి ఎవరైనా 900 స్కోరు పొందడం దాదాపు అసాధ్యం. అయితే, ఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ స్కోరు 900 మార్కుకు చాలా దగ్గరగా ఉండవచ్చు.