Personal Loan: పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే ముందు ఈ విషయాలు తెలుసుకోకపోతే నష్టపోతారు
Personal Loan: పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటే.. కొన్ని విషయాలు తప్పకుండా తెలుసుకోవాలి. లేకుంటే ఆ అప్పు మిమ్మల్ని జీవితాంతం అప్పుల ఊబిలో ముంచేస్తుంది. అందుకే లోన్ తీసుకునే ముందు కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు తెలుసుకోవాలి.
పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలంటే...
వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం ఎంతో మంది పర్సనల్ లోన్ తీసుకుంటూ ఉంటారు. పర్సనల్ లోన్లపై వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా ఇతర లోన్లతో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువగా ఉంటాయి (సగటున 10.5% నుంచి 24% వరకు). వడ్డీని లెక్కించే విధానాన్ని మీరు చాలా జాగ్రత్తగా గమనించాలి.
- ఫిక్స్డ్ వడ్డీ (Fixed Rate): లోన్ కాలపరిమితి ముగిసే వరకు వడ్డీ రేటు మారదు. మీరు ప్రతి నెలా చెల్లించే EMI ఒకేలా ఉంటుంది.
- ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ (Floating Rate): మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా వడ్డీ రేటు పెరుగుతూ లేదా తగ్గుతూ ఉంటుంది.
మీకు లోన్ వస్తుందా, ఎంత వడ్డీకి వస్తుంది అనేది నిర్ణయించే అతి ముఖ్యమైన అంశం మీ CIBIL / క్రెడిట్ స్కోర్. మీ స్కోర్ 750 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, బ్యాంకులు మీకు తక్కువ వడ్డీకే సులభంగా లోన్ ఇస్తాయి. స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, వడ్డీ రేటు చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది లేదా లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించే అవకాశం ఉంది. లోన్ తీసుకునే ముందు, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను చెక్ చేసుకుని, అందులో ఏవైనా తప్పులుంటే సరిచేసుకోవడం మంచిది.
హిడెన్ ఛార్జీలు
బ్యాంకులు ప్రకటనల్లో కేవలం వడ్డీ రేటును మాత్రమే హైలైట్ చేస్తాయి. కానీ, దాని వెనుక చాలా కనిపించని ఛార్జీలు దాగి ఉంటాయి
- ప్రాసెసింగ్ ఫీ : లోన్ మొత్తంలో 1% నుంచి 3% వరకు దీన్ని వసూలు చేయవచ్చు.
- ముందస్తు చెల్లింపు ఛార్జీలు: లోన్ను గడువు కంటే ముందే పూర్తిగా చెల్లించాలనుకుంటే, బ్యాంకులు 2% నుంచి 5% వరకు జరిమానా విధిస్తాయి.
అందుకే, లోన్ అగ్రిమెంట్పై సంతకం చేసే ముందు ఈ "ఫైన్ ప్రింట్" వివరాలన్నీ పూర్తిగా చదవండి.
లోన్ వస్తుంది కదా అని మీ అర్హతకు మించి ఎక్కువ మొత్తం తీసుకోకూడదు. మీ నెల జీతంలో 30% నుంచి 40%కి మించి అన్ని అప్పుల EMIలు ఉండకూడదనేది ఒక నియమంగా పెట్టుకోండి. బ్యాంకులు మీ FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) అనే లెక్కను చూస్తాయి. అంటే మీ ఆదాయంలో ఇప్పటికే ఇంటి అద్దె, ఇతర లోన్లకు ఎంత డబ్బు పోతుందో చూశాకే కొత్త లోన్ మంజూరు చేస్తారు.
లోన్ టెన్యూర్
పర్సనల్ లోన్లు సాధారణంగా 1 నుంచి 5 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో ఇస్తారు.
- ఎక్కువ కాలం (Longer Tenure): నెలవారీ EMI తక్కువగా ఉంటుంది, కానీ మీరు కట్టే మొత్తం వడ్డీ చాలా చాలా ఎక్కువ అవుతుంది.
- తక్కువ కాలం (Shorter Tenure): నెలవారీ EMI కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ లోన్ త్వరగా తీరిపోతుంది; వడ్డీ డబ్బు కూడా ఆదా అవుతుంది.
మీకు వీలైనంత వరకు తక్కువ కాలపరిమితిని ఎంచుకోవడమే తెలివైన పని.
అత్యవసరం కదా అని ఒకేసారి 3-4 బ్యాంకుల్లో ఆన్లైన్లో గానీ, నేరుగా గానీ లోన్ కోసం అప్లై చేయకూడదు. మీరు అప్లై చేసిన ప్రతిసారీ, ఆ బ్యాంకులు మీ సిబిల్ (CIBIL) రిపోర్ట్ను చెక్ చేస్తాయి. దీన్ని "హార్డ్ ఎంక్వైరీ" (Hard Inquiry) అంటారు.
తక్కువ సమయంలో ఎక్కువ హార్డ్ ఎంక్వైరీలు జరిగితే, మీరు "డబ్బు కోసం తీవ్ర ఇబ్బందుల్లో ఉన్నారు" అని బ్యాంకులు భావించి, లోన్ను తిరస్కరించే అవకాశం ఎక్కువ.
