EPF: ఉద్యోగ జీవితంలో ప్రతి నెలా జీతం నుంచి పీఎఫ్ (EPF) కోసం కట్ అయ్యే మొత్తం చిన్నదిగా కనిపించినా, దీర్ఘకాలంలో అదే భారీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్గా మారుతుంది. క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి కొనసాగిస్తే, చక్రవడ్డీ ప్రభావంతో ఎక్కువ సంపదను సృష్టించుకోవచ్చు.
నెలకు రూ.3,000 పీఎఫ్ కట్ అయితే ఎంత మొత్తం జమ అవుతుంది?
ప్రతి నెలా రూ.3,000 చొప్పున EPFలో జమ చేస్తే, ఏడాదికి మొత్తం రూ.36,000 పెట్టుబడి అవుతుంది. ఈ విధంగా 25 సంవత్సరాల పాటు క్రమం తప్పకుండా చెల్లిస్తే, మొత్తం మీరు జమ చేసిన మొత్తం రూ.9 లక్షలు అవుతుంది. అయితే ఇది కేవలం మీ పెట్టుబడి మాత్రమే. దీనికి ప్రతి ఏడాది లభించే 8.25 శాతం వడ్డీ చక్రవడ్డీ రూపంలో చేరుతూ ఉండటంతో చివరికి రిటైర్మెంట్ సమయంలో పెద్ద మొత్తంలో నిధి సిద్ధమవుతుంది.
25
25 ఏళ్ల తర్వాత ఎంత రిటైర్మెంట్ కార్పస్ సిద్ధమవుతుంది?
ప్రస్తుతం అమల్లో ఉన్న 8.25 శాతం వార్షిక వడ్డీ రేటు, ప్రతి నెలా నిరంతర పెట్టుబడి కొనసాగుతుందనే అంచనాతో లెక్కిస్తే, 25 సంవత్సరాల తర్వాత మొత్తం కార్పస్ సుమారు రూ.30 లక్షల నుంచి రూ.32 లక్షల మధ్య ఉండే అవకాశం ఉంది. ఇందులో మీరు జమ చేసిన మొత్తం రూ.9 లక్షలు కాగా, వడ్డీ రూపంలోనే దాదాపు రూ.21 లక్షల నుంచి రూ.23 లక్షల వరకు లభించే అవకాశం ఉంది. అంటే మీ పెట్టుబడికంటే రెండింతలకు పైగా మొత్తం చక్రవడ్డీ ద్వారా సమకూరుతుంది.
35
చక్రవడ్డీ వల్లే భారీ లాభం ఎలా వస్తుంది?
EPFలో మొదటి కొన్నేళ్లలో వడ్డీ పెద్దగా కనిపించకపోయినా, ఖాతాలో నిల్వ పెరిగే కొద్దీ ప్రతి ఏడాది వచ్చే వడ్డీ కూడా పెరుగుతూ ఉంటుంది. ఈ వడ్డీపైనే మళ్లీ వడ్డీ చేరడం వల్ల చక్రవడ్డీ ప్రభావం ఏర్పడుతుంది. అందుకే ఉద్యోగ జీవితాన్ని ప్రారంభించిన వెంటనే EPFలో క్రమం తప్పకుండా పొదుపు కొనసాగించే వారికి రిటైర్మెంట్ సమయానికి మంచి ఆర్థిక భద్రత లభిస్తుంది. మధ్యలో విరామం లేకుండా పెట్టుబడి కొనసాగించడం వల్లే ఈ ప్రయోజనం మరింత పెరుగుతుంది. అందుకే చిన్న చిన్న అవసరాలకు పీఎఫ్ అమౌంట్ను విత్డ్రా చేయకూడదని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తుంటారు.
2021 బడ్జెట్లో కేంద్ర ప్రభుత్వం తీసుకొచ్చిన నిబంధనల ప్రకారం, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ఉద్యోగి EPF, VPF కలిపి రూ.2.5 లక్షలకు మించి చెల్లించిన మొత్తంపై వచ్చే వడ్డీకి పన్ను వర్తిస్తుంది. అయితే ఈ నిబంధన ఎక్కువ మొత్తాలు జమ చేసే ఉద్యోగులకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. నెలకు రూ.3,000 చొప్పున పీఎఫ్ కట్ అయ్యే ఉద్యోగులకు ఈ పరిమితి వర్తించదు. కాబట్టి ఇలాంటి పెట్టుబడులపై వడ్డీకి అదనపు పన్ను భారం ఉండదు.
55
రిటైర్మెంట్ కోసం ముందుగానే ప్రణాళిక అవసరం
రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆర్థికంగా ఇబ్బందులు లేకుండా ఉండాలంటే EPF ఒక్కటే కాకుండా ఇతర దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి మార్గాలను కూడా పరిశీలించడం మంచిది. ఉద్యోగంలో జీతం పెరిగినప్పుడు పీఎఫ్ కంట్రిబ్యూషన్ కూడా పెరిగితే రిటైర్మెంట్ కార్పస్ మరింత ఎక్కువగా తయారవుతుంది. అలాగే మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడులు ప్లాన్ చేసేందుకు ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకోవడం ఉత్తమం.
గమనిక: పై లెక్కలు ప్రస్తుతం అమల్లో ఉన్న 8.25% EPF వడ్డీ రేటు, నిరంతర నెలవారీ రూ.3,000 కంట్రిబ్యూషన్, అలాగే వడ్డీ రేటులో ఎలాంటి మార్పులు ఉండవని భావించి చేసిన అంచనాలు మాత్రమే. వాస్తవ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ వడ్డీ రేట్లు, కంట్రిబ్యూషన్ పెరుగుదల, ఉద్యోగ కాలం వంటి అంశాల ఆధారంగా మారవచ్చు.
